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Fotos, Grafiken und Text: wi-fi Versicherungsmakler Matthias Jähnig oder Quelle
Finanzielle Freiheit im Ruhestand
Hier ein Beispiel einer Fondspolice eines Top Ten Versicherers, der sowohl Bruttotarife als auch Nettotarife anbietet.
Muster VR IRis
Beitrag mtl.
Laufzeit Service- Abschlusskosten über die ersten 5 Jahre Ablaufergebnis bei 6 %* Fondsrendite
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Laufende Kosten jährlich
Minderung durch die
Provisionstarif (AFRV) 150 Euro 37 Jahre
2.664 Euro
96 Euro
221.629 Euro Kapitalanlagekosten
Nettotarif (SFRV)
150 Euro
37 Jahre 859,- €
0 Euro
60 Euro
249.375 Euro und geringere
bis 1065,- €
Kapitalanlagekosten
Vorteil Nettotarif
2.006 Euro
+36 Euro
+27.746 Euro*
* Die Rendite der Fonds in der Vergangenheit kann nicht auf die Zukunft übertragen oder garantiert werden.
Die Kapitalanlagekosten belaufen sich auf 0,85% bis 0,87% und werden vom Versicherer immer vor Wertentwicklung / Fondsrendite
berechnet. Diese bewegen sich auf unter 50% zum Bruttotarif und dabei ist die Provision der kleinste Kostenfaktor. siehe Beispiel
Externe Kosten sind 0,34% und sind in den Kapitalanlagekosten enthalten.
Fazit; betrachtet man die Kostenseite sowie die Ablaufleistung so kommt man auf einen erheblichen Mehrertrag, immer vorausgesetzt
man erreicht die notwendige Rendite um die 6%, was der wesentlichste Aspekt in der Betrachtung ist. Es muss etwas für Sie als Vor-
sorgesparer herauskommen! Schaffen Sie es nicht selbst die Fonds zu beobachten und schlechter laufende gegen bessere auszu-
tauschen, denn nehmen Sie die Nachjustierung / Depotbesprechung in Anspruch a´ 77,35 € pro h x 5 = 386,75€ und 34,51€ pro h
x 6 = 207,06€. Sind 593,81€, gesamt also eine Honorarzahlung von 1.251,81 € bis 1.458,81,-€, gegenüber 2.664,- € im Bruttotarif
sowie einen Mehrertrag von ca. 27.746 €*, durch geringere Kapitalanlagekosten der Ihnen zu gute kommt.
Sie entscheiden welchen Tarif Sie wählen!